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银监会 银行对自有理财产品销售进程需录音录像 银监会
发布日期:2021-03-07 07:08   来源:未知   阅读:

  第四条 银行业金融机构在营业场所销售自有理财产品及代销产品的,应进行销售专区建设并装置配备录音录像设备。个别面积较小、确切不具备设置独立销售专区前提的营业场所,可设置固定销售专柜,并依照专区“双录”相关规定进行管理。

  是强化机构主体责任。各银行业金融机构要切实实行消费者保护主体责任,建破健全销售专区录音录像管理制度,通过加强内部监督检查、完美鼓励束缚机制、强化责任追究等方法确保政策要求得到贯彻落实。二是强化评估检查。各级监管机构要通过评估检查等方式,及时发现问题,并督促机构严正整改。三是强化问责。银行业金融机构违背相关要求,导致消费者合法权益受到重大侵害或发生恶劣影响的,各级监管机构要依法采用监管措施或实执行政处分,并查究相关人员责任。

  第七条 银行业金融机构应建立统一的产品信息查询平台,并由专门部门负责平台的信息录入及管理工作。产品信息查询平台应收录全体在售及存续期内金融产品的根本信息,凡未在平台上收录的产品,一律不得销售。产品信息查询平台应建立产品分类目录,严格辨别自有与代销、公募与私募等不同产品类型,充分披露产品信息,产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级、及格投资者范围、收费标准、收费方式等内容。

  第六章附则。明确了解释主体及施行时间,设置了2个月左右的过渡期。

  第二十条 银行业金融机构应制定销售业务操作流程,重视消费者休会,设计统一的服务话术标准,话术中至少应包括产品类型、发行机构、风险等级、收益类型、产品匹配度等内容,真实、全面反映产品的性质和特点,不得误导消费者购买与其风险蒙受才能不相匹配的产品。

  第一章 总则

  附2:银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定

  二、《暂行规定》的主要内容是什么?

  《暂行规定》的实施,将强化对于自有理财产品及代销产品销售过程的监控,对于规范银行业金融机构经营行为、化解纠纷投诉、保障银行业消费者合法权益具备重要意思,同时也为监管部门开展行为监管提供了新的监管工具及重要抓手。下一步,银监会及其派出机构将加强督促指导,要求银行业金融机构切实履行消费者保护主体责任,确保《暂行规定》相关要求执行到位,不断推动专区“双录”工作的规范化及标准化发展。

  第十五条 银行业金融机构应对录音录像资料数据进行备份,并妥当保存备份数据。

  《暂行规定》共六章三十条,主要包括以下内容:

  第六章 附则

  第十条 银行业金融机构应对自有理财产品及代销产品的销售过程进行同步录音录像,完整客观地记载营销推介、相关风险和要害信息提醒、消费者确认和反馈等重点销售环节,消费者确认内容应至少包含其充足懂得销售人员所揭示的产品风险等。银行业金融机构进行上述录音录像行为应征得消费者赞成,如其不批准则不能销售产品。

  第十四条 银行业金融机构应对存储的录音录像资料进行严厉管理,不可人为更改、涂抹或删除,并确保可以实现疾速精准的检索调阅。

  (一)录像可明确识别销售人员和消费者的面部特征。

  《暂行划定》共六章三十条,重要涵盖了总体要求、产品销售专区管理、录音录像管理、内部管理轨制、监视管理等方面,对规定实用范畴、信息查问平台、录音录像内容、销售话术尺度等重点事项作出明白规定,同时断定了实施时光。

  为规范销售市场秩序和银行业金融机构自有理财产品及代销产品销售行为,有效管理误导销售、私售“飞单”等问题,切实加强行为监管并维护银行业消费者合法权益,作为整治金融乱象的一项重要举动,银监会发布《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》(以下简称《暂行规定》),要求银行业金融机构实施专区“双录”,即设立销售专区并在销售专区内装配电子系统,对自有理财产品及代销产品销售过程同步录音录像。

  起源:银监会网站

  第五章监督管理。明确了银监会及其派出机构的监督管理职责。

  第十六条 银行业金融机构应对录音录像数据存储及管理系统采取有效的信息安全措施,切实保障消费者信息平安权。

  第六条 银行业金融机构销售人员应遵守相关监管要求并存在理财及代销业务相应资格,销售人员相关信息及其销售资历应在专区内进行公示,法律法规另有规定的除外。除本机构工作人员外,制止其余任何人员在营业场所开展营销活动。

  第五章 监督管理

  一、发布《暂行规定》的背景是什么?

  《暂行规定》首次对专区“双录”管理作出比拟系统性的规范,主要有以下多少方面的新要求:一是进一步明确了适用的产品规模。《暂行规定》第二条规定,银行业金融机构代销国债及什物贵金属,可根据实际情况自行决议是否纳入专区“双录”管理。除此之外的理财及代销产品,均应实施专区“双录”管理。二是对自助购买作出规范。《暂行规定》第十一条对自助购买过程中的销售人员代客操作、参与营销等事项作出限度。三是要求机构设计统一的服务话术标准。《暂行规定》第二十条规定,话术中至少应包括产品类型、发行机构、风险等级、收益类型、产品匹配度等内容。

  银行业金融机构应在营业场所装备可登陆产品信息查询平台的终端或供给纸质产品目录,便于消费者查询、核实产品信息。银行业金融机构不得借助信息查询平台公然宣扬私募产品。

  近日,银监会宣布《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》(以下简称《暂行规定》),进步规范销售市场秩序和银行业金融机构自有理财产品及代销产品销售行为,维护银行业消费者合法权益。银监会有关部门负责人答复了记者发问。

  第一章总则。明确了文件的制定目标和根据,论述了销售专区录音录像的定义、适用对象及适用范围。

  第十三条 银行业金融机构应将录音录像资料至少保留到产品终止日起6个月后或合同关联解除日起6个月后,发生纠纷的要保存到纠纷终极解决后。银行业金融机构代销其他非银行业金融机构的产品时,国务院金融监督管理机构对录音录像资料保存期限另有规定的,从其规定。

  第二十三条 银行业金融机构应建立内部责任追究制度,对违反销售专区录音录像管理制度的销售人员及相关责任人,www.26204.com,根据情节轻重水平给予相应处罚,同时追究上级管理部门的责任。

  第三章录音录像管理。明确了产品销售过程同步录音录像的要求,并就自助终端设备、录音录像质量、资料的保留及烧毁等事项作出详细规定。

  第二十九条 本规定由银监会负责说明、订正。

  第二十七条 银监会及其派出机构应答银行业金融机构销售专区录音录像工作实施情况进行评估或督察,发明问题的,应督促其及时进行整改,并将相关情况纳入消费者权益掩护工作考察评估。

  第二十一条 银行业金融机构内部审计、内控合规管理职能部分和业务、信息科技部门应依据职责分工,建立并有效实施可能涵盖销售专区录音录像工作的内部监督检查制度,加大对高风险产品、投诉多发营业场所的检查力度和频率。

  第二十八条 银行业金融机构违反本规定相关要求,导致消费者合法权益受到严峻伤害或产生恶劣影响的,银监会及其派出机构应根据《中华国民共和国银行业监督管理法》等法律、行政法规及有关规定,依法采取监管措施或实施行政处罚,并追究相关人员责任。

  第十八条 银行业金融机构应建立健全销售专区录音录像管理制度,实现从录制、贮存到调阅使用的全流程管理,并对原有的经营管理及内把持度进行弥补及修订。

  第二章 产品销售专区管理

责任编纂:张建利

  第十二条 银行业金融机构应保障录音录像品质,确保影音材料清楚、完全、连贯。

  第九条 银行业金融机构应在销售专区内颁布本机构咨询举报电话,以便花费者进行产品信息征询及确认,举报误导销售、私售产品等违规行动。

  第三章 录音录像管理

  第五条 银行业金融机构应在销售专区内配备包含“销售专区”(或“销售专柜”)、“录音录像”字样的显明标识,在显著位置以醒目字体提示消费者可通过信息查询平台、网站或其他媒介了解产品相关信息,并进行明确的风险提示。

  理财及代销产品销售是金融服务的症结环节,轻易产生误导及讹诈销售行为,侵害消费者知情权、财产保险权、自主抉择权等合法权益。专区“双录”以技巧手腕加强了对于银行业金融机构销售行为的硬性约束,强化了其信息表露任务,有利于从源头上规范销售行为。

  第三条 本规定适用于对个人消费者销售自有理财产品及代销产品的银行业金融机构。信托公司及邮政储蓄银行署理营业机构参照履行。

  第八条 银行业金融机构在销售专区内提供的产品宣传资料应实在、合法,全面反应产品的主要属性,严禁应用引诱性、误导性的文字夸张收益或瞒哄主要信息。产品宣传资料应包含对产品危险的揭示,并以醒目、浅易易懂的文字表白。其中,代销产品宣传资料首页明显地位还应表明协作机构名称,并包括以下文字申明:“本产品由XX机构(配合机构)发行与管理,代销机构不承当产品的投资、兑付微风险管理义务”。

  银行业金融机构在营业场合销售自有理财产品及代销产品,应在销售专区内进行,不得在销售专区外进行产品销售运动。消费者通过自助终端等电子设备进行自主购置的除外。

  第三十条 本规定自2017年10月20日起实行。

  第十七条 银行业金融机构应按照保密管理相关规定,在录音录像资料存储期限届满时按要求对相关资料进行销毁。

  第二十五条 银监会及其派出机构依法对银行业金融机构销售专区录音录像工作实行监督管理。

  第四章 内部管理制度

  三、《暂行规定》在哪些方面有新的要求?

  第条 为规范银行业金融机构理财及代销产品销售行为,有效防备和管理误导销售、私售“飞单”等市场乱象,切实维护银行业消费者合法权益,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》及《中国银监会关于规范贸易银行代理销售业务的告诉》(银监发〔2016〕24号),制定本规定。

  四、如何确保工作获得实效?

  银行业金融机构代销国债及实物贵金属,可根据实际情况自行决定是否纳入专区“双录”管理。

  第二十四条 银行业金融机构应树立应急预案,落实应急保障办法,在录音录像治理体系或装备产生故障等情形下敏捷反映,做好应急恢复跟应急处置工作。

  截至2016年底,绝大部门银行业金融机构已基础上实现了销售专区“双录”的建设工作,并取得了良好的实际运行后果,有效保障了银行业消费者合法权益。但同时,销售专区“双录”工作在实际中也碰到一些新问题,监管要求有待进一步过细及深入,以推进相关工作的规范化、标准化发展。银监会通过开展专项评估检讨全面控制目前工作中存在的实际问题,并在内部充分研探讨证、普遍征求意见的基本之上,制订了《暂行规定》。

  附1:银监会有关部门负责人就《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》答记者问

  第二十六条 银监会派出机构可根据当地实际情况,对确有实施艰苦的乡村中小金融机构分步推动实施专区“双录”,并要求其报送实施计划、过渡措施、工作进度等有关情况。

  第二十二条 银行业金融机构应将内外部审计检查成果及消费者有效投诉举报等情况纳入销售人员的绩效考核系统,并恰当进步考核权重。

  第十一条 银行业金融机构应在自助终端等电子设备中对产品风险信息进行充分披露,同时还应提示消费者如有销售人员介入进行营销推介,则应结束自助终端购买操作,转至销售专区内购买。严禁销售人员在自助终端等电子设备上代客操作购买产品。

  第十九条 银行业金融机构应明确牵头负责部门,建立标准统一的业务管理系统,对销售专区录音录像工作实施同一管理。

  第四章内部管理制度。明确了银行业金融机构内部管理制度的要求,并就日常管理、操作流程、监督检查、责任追究、应急预案等事项作出详细规定。

  (二)录音可明确辨识销售职员和消费者的语言表述,并与录像画面坚持同步。

  近年来,银行业金融机构自营理财及代办销售业务发展较快,产种类类逐渐增多,庞杂性日益晋升,范围直扩展,局部机构在发展业务进程中呈现了误导销售、擅自销售产品等问题,以致银行业消费者相干正当权益受到损害。为标准银行业金融机构销售行为,切实保护银行业消费者合法权益,我会于2016年2月印发《中国银监会办公厅对于增强银行业消费者权利维护 解决当前大众关心问题的领导看法》(银监办发〔2016〕25号),对银行业金融机构履行销售专区录音录像首次提出了准则性的指点意见及工作请求。

  第二条 本规定所称销售专区录音录像(简称专区“双录”),是指银行业金融机构在营业场所销售本身依法发行的理财产品(以下简称自有理财产品)及合作机构依法发行的金融产品(以下简称代销产品),应实施专区“双录”管理,即设立销售专区,并在销售专区内装配电子系统,对每笔产品销售过程同步录音录像,中国拟重组科学技巧部 对外保存国度外专局牌子 迷信技

  第二章产品销售专区管理。明确了销售专区的设立要求,并就公示销售人员资格、建立产品信息查询平台、规范产品宣传资料、公布咨询举报电话等事项作出具体规定。